Převod peněz nejen k Interactive Brokers prakticky a efektivně

  Aktualizováno 17.2.2021.

Aby toho v poslední době nebylo málo, tak kromě všemožných potíží a omezení kvůli probíhající migraci obchodních účtů Interactive Brokers z Británie do Evropy, se objevují další problémy v důsledku prováděných změn. Jednou z nově vzniklých komplikací jsou převody peněz k brokerovi.

Pod britskou pobočkou IB to fungovalo tak, že kromě sběrných účtů v mnoha měnách nabízel broker rovněž účet v české měně u české banky, kam mohli klienti posílat svoje korunové vklady zdarma. Bohužel, tahle možnost není v současné době k dispozici a bůh ví, jestli kdy bude. Ke dni 20.1.2021 nabízí IB sběrné účty vedené v následujících měnách:

IBIE: CZK, GBP (britská libra), DKK (dánská koruna), EUR, NOK (norská koruna), PLN (polský zlotý), SEK (švédská koruna), CHF (švýcarský frank) USD

IBCE: CZK, EUR, GBP, HUF (maďarský forint), PLN (polský zlotý), USD

Interactive Brokers sice zachoval v rámci maďarské pobočky korunový účet, ale ten je nově u německé banky ve Frankfurtu, což mimo jiné znamená, že se českým rezidentům prodraží právě vklady v CZK. Ten, kdo migroval účet do IBIE, nemá pro depozita v korunách sběrný účet k dispozici vůbec (sběrný účet už je pro CZK v Německu k dispozici).

Zejména čeští občané jsou tudíž postavení před výzvu, jak se s budoucími vklady poprat. A právě k tomuto účelu slouží dnešní tutoriál, jehož cílem je ukázat, jak co nejefektivněji a ideálně nejlevněji převést peníze. Návod je určený primárně pro klienty IB, ale své si v něm mohou najít všichni, kdo potřebují převádět peníze do zahraničí nebo provádět různé měnové konverze. Tady jsou možná řešení rozdělená dle konkrétních potřeb…

1. Mám CZK, na účtu u IB chci mít CZK

Tahle situace bude pravděpodobně nejpalčivějším problémem pro nejvíce zdejších návštěvníků. Jak už jsem nastínil v předchozím textu, IB nově poskytuje pro vklady svých klientů korunový sběrný účet v Německu. Jaké jsou možnosti převodu peněz?

1.1 Zahraniční platba (SWIFT)

Ač to může být k nevíře, tak pomocí zahraniční platby lze posílat české koruny do zahraničí tak, aby při převodu nedocházelo k jakékoliv konverzi do jiné měny (v případě, že posíláte na účet vedený ve stejné měně). A to i v rámci EU, kde jsme spíše zvyklí na klasickou SEPA platbu.

Obrovskou výhodou zahraničních plateb je skutečnost, že se nic nemusí konvertovat do jiné měny a člověk se tak nevystavuje kurzovému riziku. Naopak problémem těchto plateb bývá jejich cena, kdy si některé banky nebojí říct o tučný poplatek. Pro naše potřeby připadají v úvahu Air Bank (100 Kč za SHA), Creditas (150 Kč za SHA) a FIO banka (200 Kč za SHA). Převod pomocí FIO banky jsem na vlastní kůži vyzkoušel.

Klikni pro zvětšení.

18.1.2021 jsem dopoledne provedl zahraniční platbu s poplatkovou strukturou SHA. 19.1.2021 mně broker zaslal avízo, že celá částka byla připsána na můj účet a je k dispozici pro obchodování…

Klikni pro zvětšení.

Čekalo mě překvapení

Ne jen, že si broker nestrhl žádné peníze za sdílené poplatky (SHA) na své straně, ale kromě samotného depozitu mně navíc připsal tzv. adjustment (přesný popis: Adjustment: Cash Receipt/Disbursement/Transfer) ve výši 3,62 USD. Je to překvapivé, ale IB mně částečně kompenzovalo náklady na zahraniční platbu. 😮

Klikni pro zvětšení.

Celkové náklady u FIO: 200 Kč – 3,62 USD = 122,17 Kč.

Pokud vám tento styl posílání vyhovuje, potom bych neváhal a otevřel si účet u Air Banky, která má zahraniční platbu (s poplatkovou strukturou SHA) jednoznačně nejlevnější. IB navíc kompenzuje náklady na tyto platby tím, že vám část peněz vrátí zpátky v USD.

Co nepřipadá v úvahu

Protože nám jde o to, aby byl převod peněz do zahraničí co nejlevnější, bez komplikací a ideálně bez zbytečných konverzí měny, následující možnosti jsou pro naše účely nevhodné:

SEPA (euro) platba

Pokud zvolíte tuhle možnost, banka vám nejdříve zkonvertuje CZK na EUR svým „výhodným“ kurzem, které potom musíte poslat na eurový sběrný účet, jinak vám ji banka příjemce nevýhodně zkonvertuje zpátky do českých korun.

Použití internetové směnárny typu Transferwise

Zkoušel jsem dvě směnárny (Transferwise a Currencyfair) a ani jedna neumí převádět CZK na účet vedený v CZK v Německu. Navíc účet u TW vedený v CZK není rovněž psaný na jméno, ale jde o sběrný účet.

Screenshot z Transferwise.

Použití internetové peněženky typu Revolut

Ačkoliv je Revolut skvělá služba, její použití pro vklady českých korun na jakýkoliv brokerský účet rozhodně nedoporučuji. Mám s tím totiž vlastní zkušenost…

Před řadou let jsem zkoušel vkládat peníze do svého IB účtu pomocí internetové peněženky Skrill (tehdy se to tuším jmenovalo Moneybookers). Pár vkladů takto prošlo, ale za nějaký čas mě volali z compliance oddělení Interactive Brokers, že vidí na mém účtu depozity, které byly provedeny z účtu, jenž není psaný na mé jméno. Těch pár vkladů mně tam nechali (nebyly to velké sumy), ale důsledně mě doporučili, abych příští depozity prováděl přes účty finančních institucí psané na své jméno. Brokeři se tím chrání proti nepřiznaným účtům v zahraničí a money launderingu. Bohužel český účet u Revolutu (ani u Transferwise) není psaný na vaše jméno, viz. screenshot…

Screenshot přijaté platby z Revolutu z internetového bankovnictví.
Rule of thumb: Pokud si nejste jistí, jestli je nebo není internetová peněženka psaná na vaše jméno, pošlete si nějaké drobné na svůj vlastní bankovní účet, kde to z výpisu rázem zjistíte.

2. Mám CZK, ale sběrný účet u IB není vedený v CZK

Tahle situace se pravděpodobně dočasně týká všech, kteří migrovali svůj účet pod IBIE. Oproti prvnímu případu se začínají převody peněz lehce komplikovat…

2.1 Online směnárna

Jedním z nejlepších low-costových řešení, k posílání peněz do zahraničí, mohou být internetové směnárny. Sám mám dobrou osobní zkušenost s Transferwise, který využívám jak v rámci podnikaní, tak pro osobní účely. Výhodou těchto online směnáren je fakt, že při konverzích měny netrpíte na široký bid/ask spread, jako je tomu u konvenčních bankovních domů, ale dostáváte velmi podobné kotace jako na forexu. Postup je následující:

  1. Zaregistrujte si nový účet (případně se přihlaste).
  2. Ve svém účtu vytvořte podúčet (balance) vedený v CZK a EUR.
  3. Na CZK účet převeďte peníze ze svého bankovního účtu (poplatek 0 Kč, peníze by měly být připsány do 60 minut).
  4. Korunový zůstatek konvertujte od EUR (pro směnu 10.000 CZK do EUR vychází poplatek na 40,83 Kč).
  5. Směněná eura odešlete na sběrný eurový bankovní účet Interactive Brokers (poplatek za odeslání europlatby je fixních 0,35 EUR)
  6. Jakmile dojde k připsání peněz na váš brokerský účet, proveďte konverzi (IDEALPRO) a všechna eura směňte na koruny (tzn. sell EUR/CZK). Poplatek bývá standardně fixní 2 USD za transakci u Interactive Brokers.

Prozatím jsou náklady: 40,83 Kč + 0,35 EUR + 2 USD = 92,98 Kč. Jenže aby bylo porovnání fér, nesmíme ještě zapomenout na to, že jsme nejdříve konvertovali CZK -> EUR a následně zpátky EUR -> CZK. Na páru EUR/CZK mám bid/ask spread 0,0055 CZK na jedno euro, z původní částky 10.000 CZK nám konvertování „užere“ 2,10 CZK (10.000 / 26,14 * 0,0055).

Celkové náklady skrze Transferwise: 92,98 Kč + 2,10 Kč = 95,08 Kč.

Na co si dát pozor: Převod z Transferwise do IB trvá jeden pracovní den. Oslabení kurzu EUR/CZK např. o 0,25 % bude v tomto časovém okně znamenat snížení finální částky o 25 Kč a naopak, což je potřeba promítnout do celkových nákladů.

2.2 Internetová peněženka Revolut

Zatímco korunový účet u Revolutu není vedený na jméno, tak eurový i dolarový je, tudíž je možné jej využít na převody peněz k brokerovi. Postup bude velmi podobný jako v případě Transferwise:

  1. Stáhnout si z Google Play nebo App Storu aplikaci Revolut.
  2. Zaregistrovat si nový účet nebo se přihlásit.
  3. Přidat si CZK a EUR měnový účet.
  4. Vložit pomocí debetní karty od svého běžného účtu peníze na CZK účet u Revolutu – nejrychlejší cesta, která je navíc zdarma.
  5. Konvertovat CZK na EUR. U Revolutu je poplatek za směnu promítnutý do směnného kurzu, přesto konverze 10.000 Kč na eura vychází zhruba o 1,50 EUR lépe než u TW.
  6. Směněná eura odeslat na sběrný eurový účet u IB. Poplatek za odeslání eurové platby je zdarma.
  7. Jakmile dojde k připsání peněz na brokerský účet, je potřeba provést konverzi (IDEALPRO) a všechna eura směnit na koruny (tzn. sell EUR/CZK). Poplatek bývá standardně fixní 2 USD za transakci u Interactive Brokers.

Celkové náklady pomocí Revolutu: 2 USD = 43 Kč.

Stejně jako u Transferwise se ani u Revolutu nevyhnete cca jednodennímu kurzovému riziku, viz. odstavec výše „Na co si dát pozor“.

Co nepřichází v úvahu

Zahraniční platba (SWIFT) – Pokud byste chtěli celý proces s registrováním do online směnárny a měnovými konverzemi přeskočit, nabízí se jedna pohodlná, avšak ne příliš low-costová varianta… Kromě toho, že zaplatíte poplatek za zahraniční platbu, tak hlavní kámen úrazu spočívá v tom, že vám banka velmi ochotně udělá konverzi vaší měny za jinou, nikoliv však podle kotací na burze, ale použije k tomu svůj kurzovní lístek. Na forexovém trhu se pohybuje bid/ask spread u EUR/CZK kolem 0,0055 Kč, u normální banky je to 1,30 Kč na jednom euru!

3. Mám EUR, na účtu u IB chci mít EUR

Tohle je v aktuálním nastavení ideální situace. Není potřeba nic konvertovat, prostě se použije standardní SEPA platba, kterou by každá tržně se chovající banka měla nabízet zdarma. Naši slovenští bratři a sestry mají v tomto případě značnou výhodu.

4. Všechny ostatní případy

Do této kategorie spadají všechny zahraniční převody cizí měny, vyjma CZK a EUR. Jistě je mezi návštěvníky tohoto blogu spousta freelancerů, kteří mohou být placení za svoji práci v cizí měně, nejčastěji pravděpodobně USD. Sám mám v rámci svého podnikaní největší část příjmů v amerických dolarech. A co s nahromaděnými penězi? Na běžném účtu je nechávat nebudu…

4.1 Standardní zahraniční převod

Tahle možnost napadne asi každého. Mám dolary, pomocí zahraničního převodu je pošlu na dolarový účet například v USA. Zaplatím poplatek typu SHA své bance (100 Kč u Air Banky, 200 Kč u FIO…) a o nic dalšího se nemusím starat. Co ale všechny už napadnout nemusí je fakt, že transfer peněz z ČR do USA probíhá prostřednictvím několika zprostředkujících bank a všechny se chtějí přiživit a inkasovat z vaší transakce poplatek. Reálný příklad:

20.3.2020 jsem potřeboval převést USD ze svého bankovního účtu u Equa bank na účet u IB. Nesmyslně jsem k tomu využil zahraniční platbu, kde jsem zaplatil 299 Kč na SHA poplatku.

Jaké pro mě bylo překvapení, když jsem se za pár dnů nalogoval do klientského portálu abych zjistil, že si zprostředkující banky odebraly ještě dalších 23,14 USD!

Klikni pro zvětšení.

Byť se zahraniční platba může na první pohled jevit jako logický a pohodlný způsob, je jednoznačně vykoupena vyššími náklady. V mém případě jsem na poplatcích bank zaplatil 35 USD za jednu transakci. Nutno podotknout, že Equa patří mezi ty „rozumnější“ banky… Jsou zde tací (a není jich málo), kteří si kromě fixního poplatku účtují ještě procentuální provizi z nominální částky!

4.2 Online směnárna podruhé

Jako nejelegantnější způsob se opět jeví použití internetové směnárny typu Transferwise, kde každý klient mimo jiné získává účet vedený v USD na svoje jméno pod americkou bankou. Jak se budou lišit poplatky ve srovnání s předchozím příkladem v případě stejných podmínek?

  • Nejdříve je potřeba dostat peníze z BÚ na účet u Transferwise. Lze to udělat dvěma způsoby:
    1. Pomocí debetní karty od svého bankovního účtu vložím dolary přímo na svůj Transferwise účet, za což si TW naúčtuje poplatek cca 25 USD (při nominální částce 7.900 USD).
    2. Pomocí zahraničního převodu z domácí banky do TW, za to si Equa naúčtuje 300 Kč a Transferwise 5,34 USD. Tady je ovšem jeden problém: vzhledem k převodu dolarů z ČR do USA je velmi pravděpodobné, že do transakce opět vstoupí další poplatky zprostředkujících bank, takže tento způsob nedoporučuji.
  • Jakmile jsou peníze na účtu u TW, využívám tzv. ACH převod a odesílám je na dolarový sběrný účet k brokerovi do USA za fixní poplatek 1,05 USD.
  • V případě ACH převodů nevstupují do transakce žádné další poplatky.

Celkové náklady skrze Transferwise: ad 1) 26,05 USD, ad 2) 19,34 USD + poplatky zprostředkujících bank.

4.3 Revolut podruhé

U Revolutu je jak eurový, tak také dolarový účet vedený na jméno majitele. Naskýtá se tak možnost použití této internetové peněženky k zahraničním převodům. Má to však jeden háček… Dolarový účet u Revolutu je vedený u Litevské banky s názvem Revolut Payments UAB, což znamená jednu nemilou věc. Do celé transakce budou opět vstupovat poplatky zprostředkujících bank, protože posíláme dolary z Litvy do USA. Níže je přibližný výpočet nákladů na takový převod…

  1. Vložení USD na dolarový účet u Revolutu je zdarma.
  2. Jedna zahraniční platba měsíčně je také zdarma.
  3. Otázkou zůstávají poplatky zprostředkujících bank… Pro účely výpočtu budu počítat s částkou 23,14 USD, která mně byla stržena v případě zahraničního převodu z české banky

Celkové náklady pomocí Revolutu: 23,14 USD.

Rozdíly oproti standardnímu zahraničnímu převodu jsou viditelné jak při použití Transferwise, tak také Revolutu. Podle mě to za ty ušetřené peníze stojí. Nejvíce času na začátku zabere vytvoření všech potřebných účtů, ale potom už je to otázka několika minut, vše navíc z pohodlí domova.

Závěr

Interactive Brokers připravil všem českým klientům nemilé překvapení v podobě nemožnosti posílat koruny na sběrný účet u české banky. Bohužel se díky tomu prodraží převody, které byly dříve zdarma. Je samozřejmě možné, že na problému zapracují a sběrný účet u lokální banky bude znovu k dispozici. Poplatky se nejvíce dotknou drobnějších vkladů. Pokud jste byli zvyklí provádět častější vklady na účet u IB (např. 1x za měsíc), zvažte omezení na maximálně 2x ročně s tím, že se na dočasně chybějící peníze využije margin od brokera.


Subscribe
Upozornit na
guest
124 Komentáře
Nejstarší
Nejnovější Most Voted
Inline Feedbacks
View all comments
Lukáš

Díky za návod. Ještě mě napadla další komplikace s migrací. Nevíš jestli je potřeba po migraci znovu vyplnit formulář W-8Ben kvůli dividendám, nebo se zachová z IBUK?

long

Formulář W-8BEN se musí vyplnit u každého obchodníka/IBCE,FIO,Patria/ samostatně nebo stačí zadat jen u jednoho a u ostatních nemusím? Díky

milan

Super, výborný článek pro lidi, kteří mají CZK účet u IB. Já mám EUR, tzn. posílám SEPA platbu přímo z FIO banky, vše je zdarma a většinou do druhého dne. Snad se v budoucnu IB polepší a zřídí i sběrný CZK účet v CZK, jak to má třeba Revolut.

milan

No ale ty to kurzové riziko stejně podstupuješ..účet máš sice v CZK, ale nakupuješ akcie které jsou v USD, takže teď když koupíš s kurzem 22Kč za 1$…ale za 10let až budeš prodávat, může být kurz klidně na 15Kč, nebo naopak 30Kč. To je přece stále to stejné kurzové riziko. A nebo tomu nerozumím, v čem je pointa.

golf1964

Díky za vynikající články i komentáře!
Mám u IB (teď už u IBCE) „Margin“ account na kterém mám cash Eura.

  1. Nikde jsem nenašel, jak nastavit aby při nákupu ETF-ka, které je v usd, mi broker nekonvertoval eura na usd ale aby mi za úrok půjčil usd?
  2. Nikde jsem nenašel, jak nastavit abych při nákupu ETF-ka mohl využít margin tzn. broker by mi půjčil za úrok na jeho nákup? Když jsem obchodoval futures a opce tak margin byl už automaticky součástí produktu.

Zobrazovaný „Buying Power“ mám 4 násobný oproti hodnotě (cash + CP) na účtu.
Může někdo, prosím, poradit nebo musím mít jiný typ účtu?
Díky Milan
P.S. Jsem zainvestovaný od roku 2006 a od té doby mi posílení CZK „sežralo“ cca 25% hodnoty USD a cca 20% z hodnoty EURa. Takže pokud by mi broker půjčil proti CZK – USD za méně než 1,7 % p.a. a EUR za méně něž 1,4% p.a., tak by to bylo pro mne výhodnější.

torgar

Ahoj,

tenhle problem jsem zrovna prakticky resil. Jsi si urcite jisty tim bodem 2) ?

Dle mych epirickych zkusenosti to funguje jinak. Na uctu mam CZK. Na konci listopadu jsem vstoupil do obchodu, na ktery mi broker pujcil $20,000. Pred Vanocemi jsem vystoupil. Mezitim kurz USD/ CZK spadl o 0.5Kc. V reportu z IB za toto obdobi mmj vidim Cash FX Translation Gain/Loss +10,000Kc.

Z toho duvodu si myslim, ze broker ti pak pocita kurzovy rozdil z cele pujcene castky. V praxi pokud tradujes, nevyplati se podle me mit Base currency v CZK, protoze FX vyporadani – zvlaste u obchodu na par tydnu, te muze stat vice nez je pripadny zisk z tradu.

X11

Mam podobnou zkusenost jako Torgar. Base currency mam EUR a pri uzavirani USD pozic (vypujcene USD) jsem realizoval FX loss/gain.

torgar

Tady to popisují https://ibkr.info/node/58
Veškeré non-base currency pozice se při uzavření promítnou do Cash FX transaction Gain/Loss. Ja jsem si dneska převedl base currency na dolary:-)

Marek

A skutečně vám IB z účtu strhl tu částku (loss) nebo jí věnoval (gain)? Nejde jen o informaci o obchodu? Já si toho tedy nikdy nevšiml. Ale je fakt, že na úvěr obchoduji jen málo nebo jen na pár dní… Base currency mám CZK.

Peter

Pozor IB sam od seba nikdy meny nekonvertuje – to cash FX transaction Gain/Loss je cisto len pre reporting – aby si vedel aku rolu zohrala zmena kurzu v tvojom obchode. A tento reporting sa pocita voci base currency to je vsetko.

mike

Me napadla v dusledku tohoto clanku jina vec. Jestlize v IBIE nejde mit jako base currency CZK, coz musim dohledat, tak je to mozna to zasadni kriterium, proc nekomu migraci pod IBIE povolej a nekomu ne, takze je asi dobry mit base currency USD, kdyz se chce clovek dostat pod IBIE.Vis [email protected] ze pod IBIE nemuzes mit base currency jako CZK?Dik.

mike

Jeste jedna vec:

Ten, kdo migroval účet do IBIE, nemá pro depozita v korunách sběrný účet k dispozici vůbec (časem by se to snad mělo změnit).

Proc by to delali, kdyz vetsinu Cechu soupnou pod IBCE?

mike

Mas na svem uctu pod IBIE nakej vetsi long balance v CZK?Myslim, ze pod IBIE nestojej o depozita a long balance v CZK, minimalne ne od retailovejch klientu.Ja o tech introducing brokrech vim.

mike

Jetse dodam, ze je rozdil obchodovat akcie nebo etf, kde budes plne zainvestovanej a long balance v CZK budes mit minimalni. Ve chvili, kdy obchodujes intraday futures, tak potrebujes hlavne likviditu a ma uvaha je takova, ze ve svem pripade nevim, jestli jim tam ten muj long balance v CZK neprekazi, takze nevim, jestli vsechno plne nekonvertovat do USD. Prave proto se ptam, jestli mas vyraznejsi balance v CZK?Dik.

mir

Omlouvám se, pokud jsem někde přehlédl odpověď. Já mám rovněž profesional účet. Ale mě ho IB samo změnilo. Ani nevím kdy, jestli je to špatně či dobře.
Dokonce mi změnilo poplatky a než jsem na to přišel, uběhlo několik měsíců než jsem nastavil dle své potřeby.
Dik

Vašek

Ahoj,
k bodu č. 1 ohledně revolutu jsem s ním neměl problém, odeslal jsem si SEPA platbu v EUR na účet u airbank vedený v EUR a normálně jsem tam viděl plátce a název protiúčtu vedený na mé jméno. Tento týden jsem odeslal dvě transakce z revolutu na brokera xtb (1x swift a 1x sepa) a nebyl žádný problém, poplatek za swift platbu byl 4,18 USD, dokonce jí přijali a připsali u brokera ještě týž den.

Iwosch

ano, u Revolutu je zvláštní to, že u CZK účtu je odesílatel Vitesse, ale pokud posílám z Revolutu z EUR účtu, tak se to odesílá pod mým jménem. Takže by byla možnost poslat CZK na Revolut, tam směnit CZK/EUR a poslat EUR na IB. Ale zatím jsem to nezkoušel.

Peter

Ano je to tak, Revolut vytvara pre klientov EUR ucet na meno klienta. U CZK uctu to neplati, ten je sberny.

X11

Peter: Netusis, jak je tomu u USD? Na jmeno nebo sberny? Mohlo by to predstavovat usporu na poplatcich. Dnes mne vyjde USD wire deposit na nejakych ca 27 USD.

Peter

Je to multimenovy účet eur/usd/… registrovaný niekde v litve, takze áno aj ten usd ucet je na meno. Ale pre usd podporujú len medzinárodné swift platby, takže vstupujú do toho aj poplatky intermediate bank, nebude to zrejme o moc lepsie. Pre posielanie usd bez konverzie je najlacnejsie mať účet v tej istej banke (alebo inej medz. pobocke) kde ma ucet aj prijímateľ – vtedy väčšinou banky vedia spraviť prevod zahr. meny interne za nulový alebo min. poplatok.

Josef

Našel jsem moje pokusy s Transferwise před rokem a půl.
Posílal jsem CZK z CZ banky na TW, tam změnil CZK na USD a poslal na USD účet u CZ banky.
Zaplatil jsem 3 fee – u TW za převod, příjem USD u banky na USD účet a SWIFT poplatek.
První 2 byly dost malé ale hlavní část byl třetí poplatek (opakoval jsem přenos 2x s různýma částkama) – vždy pevných 35 USD za swift a vždy největší.

Teď je tedy otázka, jestli se vyplatí to takhle (u IBIE) dělat i s tím, že předem znám poplatky, nebo využít mezipřevod do EUR – vyhnout se SWIFT ale vstupuje do hry další kurzové riziko.

Josef

To ano, jen v článku nikde nepopisuješ scénář popsaný a vyzkoušený výše – odchod v CZK a příchod do Evropy USD.
Tzn. jedna konverze + drahý SWIFT do Evropy (vůči 2 převodům navíc kde je mezičlánek EUR ale v rámci Evropy).
Způsobem v článku, pokud jsou cíl USD, je tedy potřeba hlídat při převodech nejen korunu k euru ale i euro k dolaru (a zpět).
Můj komentář byl pro ty, kteří by chtěli alternativu s jedním převodem (CZK – USD) ale navíc zaplatí SWIFT.

Josef

Jasně asi jsem to špatně popsal, zkusím vysvětlit.

Přesně jak píšeš: převést svoje CZK do Evropy v USD 

Netuším, co dostanu za účet po migraci k IBIE.
Četl jsem, že dostanu účet v evropské bance. Proto předpokládám (možná mylně?), že ty USD (na které převedu CZK) budu nějak muset dostat na ten EU účet do Evropy.

IB mi tedy dá po migraci EU účet (pro Evropské převody) + USD účet (pro převody z TW US účtu na IB US účet)?

Josef

Jasně, problem solved!
Přečetl jsem si tvůj článek potřetí a všiml jsem si, že ve 4.2 píšeš Jakmile jsou peníze na účtu u TW, využívám tzv. ACH převod a odesílám je na dolarový sběrný účet k brokerovi do USA za fixní poplatek 1,05 USD. – pecka.
Jen jsem si to nespojil s IBIE a hlavně ty odesíláš rovnou dolary, takže jsem tuhle sekci podruhé asi přeskočil. Takže díky a sorry za zmatky :-)

hast29

Zdravim FH forum a prosím o zkušenosti, zkoumali jste i už i opačný převod ? Z IB broker účtu na účet v ČR ? To předpokládám nepůjde zpět přes transferwise ale bude muset člověk uvést nějaký na sebe psaný bankovní účet a půjde to SEPA nebo SWIFT ? A nezavedla některá z těch nových poboček kvůli tomu poplatek za výběr ? Díky za diskuzi a zkušenosti …

hast29

:-) předpokládání je obecně riziková věc, fakta a zkušenosti jsou lepší. Dík !!

Josef

Ad ten převod CZK do IBIE přes Transferwise, když uvažuji obchodování v USD – tam by asi bylo jednodušší i levnější poslat CZK a převést je u TW na USD a ty rovnou poslat na sběrný účet IBIE? Jeden převod, levnější. Je to tak, nebo tomu takhle něco brání?

Peter Cz.

Ja mam jeden zvlastny postreh ohladom Withdrawals (teda vyber penazi) z IBIE. Ked si chcem poslat EUR na svoj eurovy ucet, je tam k dispozicii len Wire, ale nie SEPA. Je dost kuriozne – a samozrejme predrazene – posielat z nemeckeho EUR uctu na slovensky EUR ucet cez medzinarodnu platbu (non-SEPA). V Lynxe tvrdia, ze IB ma v plane tam SEPA moznost pridat, ale datum nevedia. Na reddit uz niekto tvrdil, ze to tam vidi, ja vsak stale nie.
Ma tu niekto podobnu skusenost, ci uz z IBIE alebo IBCE?

Peter Cz.

Na strane IB (a zrejme ani ich banky) poplatok nebude. Ale Lynx mi vyslovene povedal, ze na strane prijimajucej banky, a tiez pripadnej korespondencnej banky poplatok moze byt, vysku povedat nevedia.

ra100

Chcel by som sa spytat ci uz niekto po migracii uctu do IBCE odosielal USD ako wire prevod na ucet ineho US brokera. Otazka je ci tato platba pojde ako lokalna platba v USA a bude to zdarma (bez poplatkov pre korespondencne banky) alebo to pojde ako medzinarodna platba z Europy do USA a budu tam tym padom strhnute poplatky pre korespondencnu banku. Velmi by mi tato informacia pomohla..

ra100

Asi sme sa nepochopili. Ja chcem posielat USD z IBCE k inemu brokerovi v USA. Cize ide o to z akej banky to bude posielat IBCE. To je to co ma zaujima, ci to IBCE posle z EU banky alebo z US banky..

Juura

Z IBCE na TradeStation jsem měl wire převod zdarma, ale už asi víte, že to tak funguje…

Pavel

Zdravím,
mám problém, poslal jsem si 1000 Euro z mého konta u IBIE na moje konto u FIO Banky v ČR. IBIE mi nabídlo jako Korespondenční Banku Erste Group Bank, Wien, Rakousko.
AT712010040433396200.
Transakci jsem provedl 26.1.ráno, ale na mé konto u Fio nic nedošlo a o ničem neví. Máte někdo zkušenosti s Převodem od IBIE do Fio Banky ?

Peter Cz.

Kedze to ide ako medzinarodna platba (nie SEPA), tak to predsa moze trvat niekolko dni.
Predpokladam, ze ucet vo FIO je tiez eurovy, akuraz ze IBIE este nepodporuje SEPA platby. Pisal som o tom v komentari vyssie. Medzitym som dal na IB ticket, a odpisali ze v najblizsich dnoch by tam mali pridat aj moznost SEPA platby.

Petr Zajíc

Pro mě byla zásadní informace vyplývající z článku ta, že peníze do Interactive Brokers lze ODESÍLAT přímo z TransferWise. To jsem nevěděl (vždy jsem si posílal EURa na svůj EUR účet a z něj teprve dělal SEPA platbu).

Tak jsem to vyzkoušel – a skutečně, EUR platba došla, a to docela svižně. Kromě toho, že si tak můžeme zkrátit „cestu“ o jeden převod má toto ještě jeden podstatný vedlejší efekt – česká banka neví, že jsme poslali peníze brokerovi, ví to jen ten TransferWise. To nemá samozřejmě žádné daňové dopady, ale zvyšuje to o fous soukromí investora vůči bankám v ČR.

Moneyo

A kolik stoji normalni zahranicni prevod v dolarech u Transferwise? Tech 1,05 USD je pouze pro ten ACH prevod?

K IB jsem si zalozil jeste Firstrade a tam primo pisou: Incoming wires cannot be accepted from any online money transfer services, such as TransferWise and Revolut.

Tak se docela divim, ze u IB Transferwise funguje.

Patrik Zener

Pred part dny jsme posilal USD Wire z TW a prijemce to dostal takto:

Name

TransferWise Ltd on behalf of Patrik Zener

Banking partner

Wells Fargo Bank

Pritom USD ucet tam normalne mam. Mozna ten prevod nejak „optimalizuji“? Kazdopadne to evidentne pokazde z vlastniho uctu neprijde.

Tomas

Kdyz nechavas penize na TW uctu, nevadi ti, ze nejsou nijak pojistene? Nebo to jsou vzdy jen male castky?
Ja nemam TW ale mam Revolut. Doted jsem ho pouzival jako dobijeci kartu na drobnosti typu jizdenka (platim hotove kde to jde). Nejak jsem si nedovedl predstavit, ze bych tim preposlal treba $200k – internet je plny historek o tom, jak blokli uzivatelum i mnohem mensi castky kvuli AML a nikdo se dlohou neozyval a nikam se nedalo dovolat.
Mate nekdo zkusenost s posilanim vetsich castek nyni. Prip. je to u TW s resenim takovych situaci lepsi?

Zany

Ahoj. Omluvte trošu off topic ale je tu na blogu hodně chytých lidi kteří mě snad budou umět odpovědět protože na jiných fórech se to zatím nedaří.
Když ETF dostává dividendy, tak je dostává taky už zdaněné u zdroje? (Např. 15% zdaněné v USA)
Tedy nejde mě o to jestli to budu uvádět do DP já ale jde mě o to jestli ty dividendy jsou stejně zdaněné už na straně fondu.
Takže nevyjde to nakonec s daňovou efektivitou na stejno (Stock vs accu ETF) a ta vyzdvyhovaná výhoda accu fondů je omyl.
Což by pak znamenalo že dividendy z Disrtibučního ETF zdanim dvakrát dokonce?
Předem děkuji

Zany

Tak jsem našel na jednom fóru naprosto dokonalej post který danou problematiku perfektně vysvěluje. https://p2pforum.cz/viewtopic.php?p=34838#p34838
Takže je to tak ja jsem si myslel.

Tomas

Dnes koukam na svuj ucet a vidim, ze ve vypisu pozic pribyla polozka USD.CZK, ktera tam jeste vcera nebyla. Ze by uz umeli i CZK?

Btw, proc tu tak dlouho (sekundy) trva pridani prispevku i samotne nacitani? Server nestiha nebo to je nejaky tracking/validace na pozadi?

Pavel

Dobrý den Všem,
mám konto u IBIE a převáděl jsem 15000 Euro do FIO Banky, systém mi nabídl dvě korespondenční Banky : KBC v Belgii a Erste Group Bank Wien, zaškrtnul jsem druhou.
Peníze byly na cestě 4 pracovní dny a FIO Banka mi připsala na můj Euro účet 14924,08 Euro. Poplatky celkem skoro 2000 Kč! = 0,5% posílané částky, je to normální ?
Zdá se mi to velice nevýhodné.

Peter Cz.

IBIE spociatku neponukalo moznost vyuzitia SEPA platby pre Withdrawal. Tvrdili, ze to tam coskoro pribudne. Pred par dnami sa tam ta moznost naozaj zjavila. Pri vytvarani novej Withdrawal Method sa dalo zvolit SEPA (namiesto Bank Wire).
Co je ale velmi zaujimave, ked sa prihlasim teraz, znova tam tu moznost nevidim. Z nejakeho dovodu to opat vypli. Takze je tam len Bank Wire, to je medzinarodna platba, s neprijemnymi poplatkami u korespondencnej a/alebo prijimajucej banky.

Juura

Dobrý večer, mám dotaz, který se netýká IB, ale je to taky o převodu peněz, tak ho zkusím položit zde: Nemá někdo zkušenost s převodem CZK z české banky přes TransferWise (kde by došlo ke konverzi na USD) do TradeStation, kam by měly přijít zkonvertované dolary? Nedaří se mi, totiž, v příjemcích plateb u TW použít ABA routing number, které mi předepisují u TS (JPMorgan Chase 021000021), přitom některá další čísla stejné banky u nich fungují. Podporu TW jsem ještě nezkoušel, až jestli to tady někdo nebude mít vyřešený. Díky.

Juura

Zkusím to upřesnit – ano, routing number mohu zadat, ale nenechá mě to zadat konkrétně 021000021, což je JPMorgan Chase New York – Downstate . Přitom některé další routing numbers stejné banky mě to zadat nechá – např. 022300173, což je New York – Upstate. Ale jak se tak dívám, je to spíš dotaz na helpline TW, jdu jim napsat :-)

Zany

Už je možné zasílat CZK na CZK účet který je ale bohužel v Německu. Mám trochu obavy že tím to pro IB končí a už nepracují na účtu v ČR jako tomu bylo dříve. Někdo nějaké aktuální info? Měl bych ještě další otázku: Nevím proč ale měl jsem za to že se ten tzv. Maintenance Fee (za neaktivitu 10USD) platí jen do hodnoty účtu pod 100K USD. Teď to ale nemůžu na IB webu najít. Takže jsem si to myslel špatně a platí se to ať máte účet velký jakkoli? Přemýšlim o přesunu od LYNX k čistě IB.Díky

Juura

Já jsem během uplynulých dvou týdnů převáděl dvakrát peníze wire transferem z RB do IBCE (na německý účet), jednalo se o dvě platby v CZK a ani jedna strana si nenaúčtovala žádný poplatek. Peníze dorazily na obchodní účet druhý den. Takže bych se chybějícího českého účtu asi nebál.

Juura

Aha. Tak to mám celkem štěstí, protože si opravdu nikdy nenaúčtovali nic, mám asi dobrý cenový program. Ale když nad tím tak přemýšlím, náklady mi asi nastanou, až budu chtít převést peníze z účtu v Německu na účet u nás. Takže musím souhlasit s tím, že ten český účet chybí.

Zany

Děkuji FinHacker za odpověď. To s tou RB je zajímavé.Napadá mě jestli ti ten poplatek nenaúčtují až po nějakém čase třeba na konci měsíce?
Jinak ty převody do Německa se hodně řeší na forech jako p2pforum.cz a forum.investicnigramotnost.cz ve vláknech LYNX nebo IB,kdyby si chtěl někdo počíst. Zahlédl jsem tam i tvrzení provedení transakce USD přes Revolut zdarma s tím že se člověk vyhnul i poplatku na FX conv u IB.
Jinak já předpokládám výběry cash od IB až v důchodu,což bude za mnoho let a to už doufám bude mít ČR Euro takže odpadnou tyhle starosti :D

Last edited před 2 měsíců by Zany
Pavel

Někde jsem viděl, že RB má u některých účtů jednu zahraniční platbu měsíčně zdarma, takže jestli se trefil v těch čtrnácti dnech na dva měsíce, pak to může být ono.

Juura

Jo, já si to už uvědomuju. Zjevně mám u RB prostě jiné než standardní podmínky a nedošlo mi to, takže jsem to nevhodně zobecnil.

Takže vlastně dík, že jsi to uvedl na pravou míru, protože jinak by se někdo mohl hodně divit…

Zany

Pěkně napsáno FinHacker.
Přináším pozitivní zprávu! Právě jsem se ptal na LYNX supportu jestli se ještě pracuje na CZK účtu v ČR a byl jsem ujištěn že ano, jen to ještě nějakou dobu potrvá. Počítám že to platí i pro čisté IB

Golf1964

Dnes rano jsem posilal czk z AirBank do IBCE a uz jsou tam na uctu. : -)
Poplatek 100 czk.
Prekvapila mne ta rychlost – pocital jsem tak 2 az 3 dny a realita je cca 3 hodiny.

Gregory

A byl tam poplatek korespondencni banky, poplatek RB?

Adam

Zdravím,
mohu nakoupit EUR za CZK, kdyz na účtu nemám ani jedno ani druhé (fxconv)? Kdysi to šlo. (teď mi to píše: Fx trade would expose account to currency leverage). Význam chápu, ale nerad bych se vystavil nějaké penalizaci.
Adam

Adam

Takže abych si to přeložil:
1/ když nemám měny, tak mě to nepustí
2/ jak bych se měl zajistit proti posílení koruny?

Zany

Musim se podelit o tento FinHack :D Dle jednoho komentare na youtube pry kdyz poslete CZK na stary ucet vedeny v CR tak se vam normalne pripisou penize na IB :D Osobnej sem nezkousel a asi ani nebudu. Aktualne nepotrebuju posilat cash na IB ale je to komedie

Golf1964

Ano, o teto eventualite psalo IB-cko v instrukcich k prevodu uctu k IBCE/IBIE, ze po nejakou dobu, kdyz “omylem” posles penize na stary ucet, tak je sami prevedou na ten novy.
Ale durazne nedoporucovali tento postup.
Jelikoz jsem nemel/neznal cislo “stareho” CZK uctu, tak jsem poslal koruny na “novy” do Nemecka.
A 100 CZK za prevod nikoho nezabije s ohledem na to, ze prece chceme na burze vydelat statisice/miliony. 🤩

NaCl

Díky za článek i celý blog. Velmi zajímavé čtení.

Pokud jde o lokální bankovní účty, myslím, že nakonec budou. Ale asi by pomohlo pokud by je dostatek lidí urgovalo (viz odpověď od IB níže).

Já jsem přešel k IBCE a teď v únoru jsem vybíral nějaké peníze. Zadal jsem „Withdrawal request“ v CZK do Fio banky. Peníze dorazily zhruba za dva dny z Lucemburska (IBKRLULL), a Fio si naúčtovalo 100Kč za zahraniční příchozí platbu.
Napsal jsem na IB ticket se stížností, že předtím vše šlo jako lokální platby a tedy zdarma. Tady je jejich odpověď:

—————————————————————————————-
Thank you for choosing IBKR for your trading purpose.

At the moment due to the BREXIT migration we are still in the process of setting up our banking instructions for CZK in Czech republic, however, at the moment we do not have an update when it will be done. My apologies for the inconvenience caused due to this.

Please let me know in case you need any further information.

Regards,
Imran S.
IBKR Client Services
—————————————————————————————-

Josef

Převedl jsem si CZK přes TransferWise (brzy jen Wise) do USD a poslal do IB US účtu (zmigrovnáno mám v IBIE).
Vše proběhlo přes noc, což jsem ani nečekal. Posílal jsem z CZ banky včera.
Jaké je ale moje překvapení, když mi dnes IB napsal že deposit dorazil ale budu na přičtení na účet čekat týden? Máte někdo stejnou zkušenost?

A USD XXXXX.XX ACH deposit for IBKR account U******8 was received on 2021-02-24 and will be credited to your account on 2021-03-02.

Josef

Vůbec si nevzpomínám, že je tam něco takového. Pravděpodobně jsem ještě převod pomocí ACH do IB nepoužil, s CZK účtem asi ani nebylo proč. Každopádně dobré vědět. Díky za tip s marginem.

hast29

Já můžu jen tiše závidět, migroval jsem do IBCE a tam ACH ještě vůbec není k dispozici. Ale ptal jsem se na podpore a prý to plánuji taky implementovat, ale ještě není pevný „schedule“. Každopádně v IBUK jsem to používal jen na výběr a to bylo hned. Že tedy depozity hned k dispozici nejsou jsem nevěděl, …

Jakub

Ahoj, řeším nemalý problém. Mám KB banku a posílal jsem si peníze na IB účet SEPA platbou. Přesně 60k.. no.. přišlo mi o 3k méně. Sledoval jsem kurz a na kurzu to vycházelo cca 1500 Kč. Base currency mám na IB v czk a moje banka dovoluje SEPA platby jen v eurech. Posílám normálně do Německa na JP morgan. 1500kč se prostě někde ztratilo a já moc netuším, co s tím mám dělat. Banka mi tvrdí, že za SEPA účtuje jen 6 Kč a IB vidí jen, že jim přišlo o 3k méně. Poradí mi někdo? Hodlám to řešit přes revolut, nebo změnou banky. Takhle to prostě dál nejde. Děkuju za jakoukoliv radu. Snažím se hledat odpovědi, ale už netuším, co si počít.

Zippy

Ahoj, díky za skvelý post! Tiež teraz tento problém riešim. Dotaz na váš názor: Keď konvertujem menu na účte IB, napr. z CZK do USD, tak z hľadiska daní ide o menovú konverziu alebo je to už forex?

Roman

Ahoj,

díky za článek.

Mám nově založený IB účet, ještě jsem tam nic neposílal. Jestli jsem správně koukal, prdli mě bez ptaní do Maďarska (nadšený nejsem, ale co už). Měl bych pár dotazů. Omlouvám se, zda to tu už přesně zaznělo, ale projet detailně 114 komentářů, to jsem nedal :) Jen jsem to projel v rychlosti, tak jestli správně chápu:

1) To, jakou mám base currency, přímo neovlivňuje způsob zasílání peněz (jen to určuje, jak primárně budu obchodovat)? Konkrétně… Mám base currency USD. Budu kupovat primárně US akcie. Přesto ale mohu poslat zahraniční SWIFT platbu, tj. hodit si na IB účet svoje CZK a až u brokera si to za cca středový kurz převést na USD. Right? Zároveň ale mohu svoje CZK hodit na Transferwise, převést na USD, a ty poslat na IB. Pokud budu srovnávat SWIFT u Air bank a Transferwise, náklady budou podobné…

2) Chápu správně, že u IB neregistruju účet v tom smyslu, že bych tam pak mohl posílat peníze jen z tohoto jednoho účtu? Tj. lze kombinovat více způsobů (např. 20 tis. Kč převést na Revolutu na USD a poslat do IB a pak ještě 10 tis. Kč z Air bank, Transferwise, nebo odkudkoli).

3) Když jsem ještě neposlal žádné finance na IB účet, strhnou mi inactivity fee i zpětně? Mám to už měsíc otevřené, řešil jsem s nima to Maďarsko (pořád žádná reakce podpory). Tak jestli si tam teď pošlu peníze a strhnou mi 20 USD za dva měsíce…

Díky moc a pěkný den!

Roman

Prima, díky za potvrzení.

Michael

Super článek, přečetl jsem ho celý včetně diskuze!
Řeším momentálně úplně stejný problém, mBank mi zobrazila poplatek za odeslání SWIFT platby do IB-CE celých 832 Kč! Ještě že to ukázalo předem, a ne až ve výpisu na konci měsíce :)

Jako způsob řešení problému mě napadlo přejít k brokerovi Lynx, který by dle všeho CZK účet české bance mít měl. Co jsem googlil, tak výběr akcií a ETF by měl být na Lynxu stejný jako u IKBR. Poplatky za nákup by měly být také podobné (možná ne pro každodenní trading, ale stejně nakupuji převážně dlouhodobě). Navíc bych se tím možná mohl zbavit poplatku 10 USD/měsíc pokud zrovna nic nenakoupím – tak polovina měsíců. Jedinou podmínkou je minimální depozit 200 tisíc Kč pro otevření účtu, ale tu splňuji :) Je v tom nějaký další zakopaný pes, nebo se jedná o rozumné řešení?

Ještě mě napadá pár otázek k IKBR obecně:
– Hodně z Vás píše, že jste byli přemigrováni k IB-IE. Mohli jste si to při migraci zvolit, jde to případně znovu přemigrovat, popř. účet zavřít a otevřít nový? Irsko mi přece jen přijde důvěryhodnější země, než Maďarsko (ještě že to není třeba Rumunsko).
– Někde jsem kdysi četl, že IKBR nabízí nějaký program, kdy při portfoliu v hodnotě nad 100k USD již neplatíte žádné poplatky. Máte o tom někdo informace nebo využíváte to někdo?
– Platíte si pro obchodování nějaké feedy dat (tuším, že se platí pro každou burzu zvlášt)? Má to smysl? Já jsem vždy nakupoval s volbou Market, což chápu, že nemusí být vždy nejvýhodnější. Vyplatí se mi kupovat si feed, nakoupit/prodat a pak ho zase odhlašovat? Jak to děláte vy?

Martin

Zdravím a omlouvám se za off topic, ale trochu to sem patří. Je možný mít u nějakýho brokera otevřený zároveň CZK účet a EUR účet? Potřeboval bych směňovat CZK na EURA za co nejlepší kurz (ideálně spotový). Takže kolečko:vklad CZK, směna na EURA výběr na bank účet

Scroll to Top
Copy link
Powered by Social Snap