Zrušení účtu u XTB není složité, ale před odesláním žádosti je potřeba vědět, co udělat s otevřenými pozicemi a penězi na účtu, zda za ukončení něco zaplatíte a jestli je lepší investice prodat, nebo převést jinam. V tomto návodu si proto projdeme nejen samotný postup zrušení účtu, ale i věci, které je rozumné vyřešit ještě před jeho definitivním uzavřením.
Co udělat před uzavřením účtu u XTB
Než odešlete žádost o zrušení účtu u XTB, je potřeba vyřešit několik praktických věcí. XTB v návodu k uzavření účtu uvádí, že před odesláním žádosti nemají na obchodních účtech zůstat žádné otevřené pozice ani finanční prostředky. Vyplatí se ale udělat ještě pár kroků navíc, abyste si po uzavření účtu zbytečně nezkomplikovali dohledávání historie, výpisů nebo podkladů třeba pro daňové přiznání.
Prodejte nebo převeďte otevřené investice
Před zrušením účtu je vhodné všechny otevřené pozice uzavřít. Pokud už nechcete investice držet, můžete je prodat. Jestli ale pouze přecházíte k jinému brokerovi, můžete akcie a ETF převést bez prodeje.
XTB si za převod akcií a ETF k jinému brokerovi účtuje 25 EUR / 25 USD / 650 Kč za každý ISIN. U portfolia s větším počtem různých titulů proto mohou být náklady na převod poměrně vysoké.
Před rozhodnutím je proto vhodné porovnat náklady na převod s náklady a případnými daňovými dopady prodeje a následného nákupu u nového brokera.
Vyberte zbývající peníze z účtu
Před ukončením smlouvy je vhodné vybrat z obchodních účtů veškerou zbývající hotovost. Po uzavření pozic proto zkontrolujte všechny své účty u XTB a prostředky si odešlete na svůj bankovní účet.
Pokud peníze před ukončením smlouvy sami nevyberete, obchodní podmínky umožňují XTB převést zbývající prostředky na váš ověřený platební účet. Pokud takový účet nemá XTB k dispozici, vyzve vás e-mailem k jeho doplnění. Když potřebné údaje nebo dokumenty nedodáte, mohou být prostředky převedeny na bezúročný bankovní účet, na který se nevztahuje systém náhrad.
Pokud chcete mít výběr vyřešený co nejefektivněji a zbytečně neplatit za převody nebo měnovou konverzi, podívejte se na můj návod, jak na vklady a výběry u XTB.
Stáhněte si výpisy a důležité dokumenty
Ještě před definitivním uzavřením účtu bych si stáhl historii obchodů (Uzavřené pozice) a hotovostních operací (Peněžní operace), které najdete v mobilní aplikaci v sekci Profil → Historie všech operací, případně ve webové platformě v sekci Moje obchody → záložka Historie.
Uložil bych si také dostupné roční Fiscal Reporty, které XTB poskytuje jako podklad pro daňové přiznání. Najdete je v mobilní aplikaci v sekci Profil → Formuláře a dokumenty nebo v Profilu investora pod Můj profil → Dokumenty.
Pokud je máte k dispozici, vyplatí se archivovat také denní a kvartální výpisy, které XTB zasílá e-mailem.
Zkontrolujte čekající dividendy a další platby
Pokud jste krátce před zrušením účtu prodali dividendové akcie, zkontrolujte si, zda vám ještě nemá být vyplacena dividenda, na kterou už vám vznikl nárok. Nárok na dividendu a její skutečná výplata totiž mohou být časově oddělené. Stejně tak je vhodné ověřit, zda na účtu nečekají jiné hotovostní operace nebo nevypořádané korporátní události.
Jak zrušit účet u XTB
XTB umožňuje ukončit smlouvu přímo přes mobilní aplikaci nebo webovou platformu. Smlouvu můžete vypovědět kdykoli s okamžitým účinkem. Pokud rušíte jen jeden konkrétní obchodní účet a chcete si rámcovou smlouvu ponechat, řeší se to přes zákaznickou podporu.
Mobilní aplikace
V mobilní aplikaci XTB otevřete profil, přejděte do nastavení a zvolte možnost Opustit XTB.
Webová platforma
Ve webové aplikaci xStation přejděte do sekce Můj profil a vyberte možnost Opustit XTB.
E-mail použijte při aktivní kartě XTB nebo pokud se vám nedaří žádost podat online.
Žádost odešlete z registrované e-mailové adresy a uveďte číslo smlouvy nebo reálného účtu.
Má smysl účet u XTB vůbec rušit?
Pokud účet u XTB pouze nechcete nějakou dobu používat, nemusí být jeho okamžité zrušení vždy nutné. XTB totiž neúčtuje poplatek za vedení účtu.
Poplatek za neaktivitu ve výši 10 EUR měsíčně může vzniknout pouze tehdy, pokud zároveň platí, že:
- během posledních 365 dnů nedošlo k otevření ani uzavření žádné pozice,
- během posledních 90 dnů nebyl proveden žádný vklad.
Poplatek se strhává pouze z volných prostředků na účtu; při nulovém zůstatku se neúčtuje. Jestli tedy účet nechcete používat, ale zároveň na něm nenecháte žádné peníze, není nutné ho rušit jen kvůli obavě z budoucího poplatku za neaktivitu. Pokud ale víte, že se k XTB už vracet nechcete, může být definitivní ukončení smlouvy čistší řešení.
Co se stane po zrušení účtu u XTB
Po ukončení smlouvy XTB uzavře všechny účty a registrace vedené pro zákazníka. Pokud je na některém účtu ještě evidovaný investiční nástroj, může být jeho definitivní uzavření odloženo do ukončení případných blokací.
Uzavřený účet už není možné znovu aktivovat ani získat zpět jeho historii. Pokud se později rozhodnete XTB znovu využívat, budete si muset založit nový účet. Při použití stejné e-mailové adresy je nejprve potřeba kontaktovat zákaznickou podporu XTB.
Právě proto dává smysl si ještě před zrušením účtu stáhnout potřebné výpisy a historii obchodů. XTB umožňuje exportovat uzavřené pozice i hotovostní operace, včetně vkladů, výběrů a vyplacených dividend.