Korunové a dolarové vklady a výběry k IBIE téměř zdarma 💰

Několik čtenářů mně v poslední době psalo, že při registraci u Interactive Brokers byl jejich účet přiřazen pod irskou pobočku IBIE, aniž by to věděli a vyžadovali. Standardně byli dříve Češi a Slováci automaticky směřováni do maďarského IBCE. Zdá se, že pro značnou část zákazníků tohoto brokera není největším problémem nižší pojištění pro případ úpadku než u maďarské pobočky, ale především neexistence českého sběrného účtu pro vklady a výběry, což zvyšuje poplatky spojené s nutností využívat zahraniční převody korun do německé banky, kterou IBIE standardně používá pro korunová depozita.

Naštěstí se některé společnosti neustále snaží zlepšovat a zjednodušovat život nám ostatním. Na začátku dubna představila jedna fintechová firma partnerství s Interactive Brokers, díky kterému jsou vklady a výběry rychlejší, ale hlavně mnohem levnější než kdykoli předtím. O co se jedná? To se dozvíte v dnešním článku.

Jak to bylo doposud

Pokud jste majitelem účtu u irského Interactive Brokers, potom musíte strpět neexistenci sběrného korunového účtu u české banky pro vklady a výběry, o čemž jsem se zmiňoval v úvodu. Abyste dostali koruny k IB (nebo si je naopak vybrali), bylo zapotřebí využít zahraniční platbu, se kterou jsou vždy spojené poplatky, namátkou:

Poplatek za korunový vklad do IBIE: Airbank 100 Kč, Revolut 150 Kč, Fio 200 Kč, KB (0,9 %, min. 250 Kč, max. 1500 Kč), ČSOB (1 %, min. 250 Kč, max. 1500 Kč).

Poplatek za korunový výběr z IBIE: Airbank 100 Kč, Revolut 0 Kč, Fio 100 Kč, KB (0,9 %, min. 225 Kč, max. 1095 Kč), ČSOB (1 %, min. 150 Kč, max. 1000 Kč) + další poplatky korespondenčních bank.

Samotného by mě odrazovalo si například každý měsíc posílat 5000 Kč na svůj brokerský účet pro pravidelné investování s tím, že 250 Kč zaplatím jenom na poplatcích (5 %). A to vůbec nezmiňuji potenciální potřebu směnit u brokera koruny na dolary.

Nové možnosti

Moje oblíbená fintechová společnost Wise, u které používám jak osobní, tak také podnikatelský účet, představila začátkem dubna spolupráci s Interactive Brokers. Spolupráce spočívá v integraci platební brány Wise do klientského portálu IB, což znamená, že lze vklady a výběry peněz provádět právě pomocí Wise, což s sebou přináší řadu výhod:

• velmi rychlé transfery peněz z/do Interactive Brokers,
• nulové poplatky za samotné převody,
• nižší poplatky za měnové konverze než u IB (v určitých případech),
• úplné obejití poplatků korespondenčních bank.

Integrace Wise do IB pozitivně ovlivní následující případy…

Vklad korun do IBIE s konverzí do USD/EUR/GBP

Tohle bude nejčastější využití. Díky Wise můžete do IB poslat libovolnou korunovou částku za nulový poplatek. Zní to příliš moc dobře, aby to byla pravda? Je to skutečně tak s tím, že Wise nejdříve provede směnu korun do podporované měny Interactive Brokers (prozatím USD/EUR/GBP) a ty následně odešle k brokerovi. Jediný poplatek je tedy v případě samotné směny, který je u Wise na velmi rozumné úrovni (mezi 0,5 až 0,6 % z převáděné částky). Jak na to…

1. Pokud nemáte účet u Wise, zaregistrujte se.
2. V rámci Wise si vytvořte dolarový a korunový subúčet.
3. Vložte peníze na svůj nově vytvořený korunový subúčet. Možnosti jsou buď pomocí debetní karty (poplatek 0,52 %) nebo obyčejným bankovním převodem na sběrný účet u české Raiffeisenbank (zdarma).
4. Přihlaste se do klientského portálu Interactive Brokers.
5. V horním menu vyberte Transfer & Pay → Transfer funds → Make a deposit → Use new deposit → vybrat CZK měnu → z nabídky metod pro vklady vyberte tu úplně na konci – Bank transfer via Wise.
   
   

   

6. Nyní musíte propojit svůj Wise účet v rámci klientského portálu IB. Interactive Brokers vás bude navádět v jednotlivých krocích. Tím dojde k integraci Wise do IB.
7. Následně budete mít možnost zvolit vkládanou korunovou částku. Wise vám zobrazí směnný kurz a poplatek za směnu. Vše zcela transparentně.
   
   

   

8. Pokud máte na svém korunovém účtu u Wise dostatek hotovosti, dojde ke konverzi dle podporované měny (USD, EUR, GBP) a následnému převodu k IB. Peníze by měly být připsány do dvou pracovních dnů (obvykle do druhého pracovního dne) s možností okamžitého používání.

Srovnání poplatků při vkladu CZK tradiční cestou a přes Wise

Pokud budu uvažovat nejnižší možný náklad 100 Kč za zahraniční odchozí platbu u Air bank, který je mně známý, tak se vyplatí pomocí Wise vklady do nějakých 27 000 Kč. Vše nad tuto částku bude spíš výhodnější pomocí zahraniční platby z nějaké lowcostové banky. Při vkladu do cca 7400 Kč je převod s konverzí pomocí Wise dokonce levnější než samotná konverze z CZK do USD u IB (fixní 2 USD). Například u vkladu 5000 Kč vychází celkové náklady na převod + konverzi pouhých 31,65 Kč! Navíc, při každém zahraničním převodu existuje strašák v podobně dalších poplatků korespondenčním bankám, kterým se zcela bezpečně při použití Wise vyhnete.

Srovnání směnných kurzů u IB a Wise

Někoho by mohlo napadnout, jestli kurz pro konverzi měny u Wise nevychází výrazně hůř než u IB, takže by všechny moje výpočty nemusely dávat smysl. Několikrát po sobě jsem ve stejnou dobu kontroloval kurzy v obou platformách a Wise vychází o chlup hůře. Na příkladu 10 000 Kč bych u IB dostal 454,61 USD (kurz 21,9970) a u Wise 454,48 (kurz 22,0031). Rozdíl je tedy velmi malý a obě platformy nabízejí podobné směnné kurzy.

Vklad dolarů do IBIE

Pokud máte na svém běžném účtu u české banky dolary, které chcete dostat k Interactive Brokers, potom se vám Wise může opět hodit. Postup propojení s IB bude úplně stejný jako u korunových vkladů popsaných výše s tím rozdílem, že ze svého bankovního účtu musíte peníze dostat na dolarový subúčet u Wise, který je vedený na vaše jméno u americké banky. Důrazně nedoporučuji zahraniční platbu, protože nebudete mít absolutně žádnou kontrolu, přes kolik korespondenčních bank transakce může jít. Nejjednodušší, avšak už ne tak levná cesta jako u korun, je vklad peněžních prostředků pomocí debetní karty, který vychází na 1,37 % z vkládané částky. Není to nejlevnější, ale zato velmi rychlé. Nevím o jiné cestě, jak levněji a pohodlněji dostat dolary z běžného účtu v ČR do USA.

Jakmile budete mít dolary připsané u Wise, můžete využít propojení s IB (v klientském portálu) a peníze pohodlně převést k brokerovi. Převod stojí fixních 0,39 USD. Výhoda použití Wise oproti standardnímu ACH převodu spočívá v tom, že peníze jsou u IB připsané následující pracovní den a jsou okamžitě k dispozici pro obchodování / investování. V případě ACH převodů (rovněž k dispozici u Wise) broker depozita ještě dalších pět obchodních dnů blokuje a až potom je uvolňuje. Níže ještě orientační tabulka, na kolik vyjdou celkové náklady na vklady dolarů pomocí Wise.

Výběr dolarů z IBIE

Třetí možností, kde se nabízí využití propojení Wise s IB, je při výběrech dolarů z brokerského účtu. Jednou měsíčně je výběr od IB zdarma a příjem je u Wise rovněž zdarma. Vůbec si nedokážu představit, že bych vybíral dolary na svůj běžný účet u české banky. Jednak vybíranou částku oholí korespondenční banky po cestě z USA a následně ještě vaše banka, která si za příjem zahraniční platby naúčtuje mnohdy solidní poplatky. Tím to ale nekončí, protože pokud budete chtít dolary využít na cokoliv dalšího (konverze, převody…), bude vás to stát opět další a další poplatky.

K čemu Wise nelze využít

Bohužel není možné používat propojení Wise a IB k výběrům korunových zůstatků. Problematice různých možností vkladů a výběrů k Interactive Brokers jsem se věnoval v několika starších článcích:

• IB a korunový sběrný účet u české banky – konečně!
• Levné výběry peněz u Interactive Brokers prostřednictvím české banky
• Nejlevnější a nejefektivnější vklady a výběry peněz u Interactive Brokers
• Pozor na výběr peněz u Interactive Brokers

Z celého článku je zřejmé, že z propojení Wise a IB budou nejvíce profitovat čeští investoři, kteří potřebují pravidelně posílat na svůj brokerský účet menší částky. Při vkladu do cca 7 400 Kč vyjde převod včetně konverze pomocí Wise dokonce levněji než samotná výměna korun za dolary u Interactive Brokers, a to se může mnohým vyplatit. 💰